LPR果然下调！
6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。据悉，这是今年年内5年期LPR首次下调。
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央行降息，LPR下调10个基点
与上一期相比，1年期LPR、5年期以上LPR均下降0.1个百分点。以贷款额度100万元、贷款30年计算，此次LPR下降10个基点，月供减少约60元。意味着首套房贷利率将之前的4.6%下降至4.5%(LPR+30bp)。
至于二套房贷利率，也将由4.9%相应下调为4.8%。相比2021年三季度6.4%的高点，足足下降了1.6个百分点。同样以300万元30年期等额本息商贷为例，每月可少还3025元，总利息可省下109万元。
降息使房贷利率料降低
研究员表示，对房地产而言，降息最大的效应就是降低月供成本。从去年以来5年期LPR下降的效应来看，降息对带动商品房销售有一定作用。
但是，由于居民对收入和就业的预期偏谨慎，预防性储蓄需求增加，而新市民为主体的刚需、新中产为主体的改善型需求，在按揭首付和月供上的压力比较大，降息对促进商品房市场企稳的弹性下降，每月月供节约几十元，上百元解决不了支付首付和可持续支付月供的压力。
鉴于当前购买力不足、信心不足的现状，专家建议推进需求端“降成本”，配合降息并让需求端切实看到购买力的相对提升。
比如，合理下调存量房贷利率，合理下调二手住房交易的税率、按揭利率，降低经纪服务费率，全面推进二手住房“带押过户”，推进存量商业贷款转公积金贷款、提高“组合贷”审批效率等等。
这些降成本措施叠加一起，全面降低交易成本、疏通交易堵塞。还要在供给侧做改革，比如加强存量在建在售房源巡查，对于存在水电管气路网等市政设施短板不足，存在教育医疗社区菜市场农贸市场等公共服务不足的。
全面推进补短板行动，降低住房消费成本，让供给匹配需求，让需求牵引供给，从而达到供需在高位稳定和平衡的局面。
新一轮宽松的房贷政策开启
专家表示，从房地产贷款的角度来看，此次降息自然有助于降低房贷成本。随着LPR利率的下调，预计最近两周各大银行会纷纷下调房贷利率，这也意味着新一轮宽松的房贷政策也会开启。
从减负效应看，若是把过去三年LPR降息以及房贷利率下限下调等因素考虑，实际上最近几年房贷月供每个月差不多可以少还10%，预计后续各地认定首套房的标准会进一步下调，这对于购房者更好享受首套房贷利率具有积极的作用。
房贷利率的下调能降低大家的购房成本，对刺激购买需求、楼市预期有一定的积极作用，但是影响有限。如果要稳市场预期，助力市场回到正常交易水平，还是需要相关部门出台更多利好改善性需求的政策。
另据研究院最新监测，2023年以来全国已有超40城调整首套房贷利率下限至4%以下。
此外，在专家看来，目前我国商业银行净息差已降至历史最低位水平，同时不良率处于历史偏高位置，银行面临的流动性、利率和资本约束趋于增加，仍需要适度降准释放充足的流动性，同时央行给银行释放更“便宜”资金，降低银行负债成本，增厚银行利润，提高其消化不良贷款和抗风险能力。
来源证券时报
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